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貴州銀行擬登陸港股市場 金融市場業務去年劇增121%

近日,貴州銀行向香港聯交所提交了IPO招股書。貴州銀行是一家年輕的城商行,成立于2012年,貴州茅臺現為其第二大股東。截至2019年3月末,該行一共有8家分行、207家支行,其運營網絡覆蓋貴州省所有縣,截至目前,該行的注冊資本為123.88億。

每經記者 張卓青    每經編輯 廖丹    實習編輯 徐豪    

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圖片來源:攝圖網

近日,貴州省唯一一家省級城商行:貴州銀行向香港聯交所提交了IPO招股書,貴州銀行將有望成為貴州省內繼貴陽銀行之后第二家登陸資本市場的銀行。

從貴州銀行的招股書可以看到,該行去年業績表現不俗,與許多上市銀行凈利潤增速慢于營收增速不同,去年該行實現凈利潤28.77億,同比增長了27.59%,營收達到了87.7億,漲幅為1.68%。截至2018年年末,貴州銀行的資產總額為3412億元,在貴州省所有開展業務的商業銀行中位列第四。

金融市場業務去年劇增121%

在招股書中,貴州銀行將業務板塊劃分為三大塊:公司銀行、零售銀行和金融市場業務,其中金融市場業務主要包括投資業務、貨幣市場交易、債券分銷、票據轉貼現與再貼現以及資產管理業務。

值得注意的是,近年來貴州銀行的金融市場業務快速增長,而且對于該行營收的貢獻率不斷走高,去年該行的金融市場業務的營收為8.23億,同比增長了121%,貴州銀行表示去年金融市場業務的大幅增長是因為良好的市場行情導致了交易收益凈額及投資證券產生的凈收益的增加。

截至2019年一季度末,金融市場業務共實現營收5.24億元,今年第一季度就完成了去年全年六成以上的營收,該項業務對于貴州銀行營收的貢獻率也抬升至20.7%。對于一季度這塊業務的劇增,該行表示是因為對債券及公募基金投資的擴大。

貴州銀行從2018年開始投資公募基金,主要包括債券基金及貨幣市場基金,截至2019年一季度末,該行在公募基金的投資余額為89.37億元。

從資產負債情況來看,該行的金融投資凈額在資產總額中占比也較高,在一季度末達到了40.3%,貴州銀行表示金融投資的持續增長主要是由于該行對貴州省地方政府及企業發行債券的投資增加,以及該行于去年開始投資公募基金。

去年該行來自金融投資的利息收入達到了71.89億,占到該行利息收入的49%,不過近期該行金融投資的平均收益率有所下降,不僅如此,該行的整個生息資產平均收益率也在下降,從2017年的5.13%下滑至4.97%。再加上付息負債的平均付息率的走高,去年該行的凈息差和凈利差分別下降了0.63個和0.65個百分點至2.82%和2.66%,盡管凈息差和凈利差雙雙走低,但是貴州銀行這兩項盈利能力指標在H股上市的城商行中仍然居于前列。

對于凈利息收益率和凈利差連續下滑的原因,該行解釋稱,一是利率市場化競爭加劇,且該行授予政府支持的政府債券、運輸和基建等低風險項目貸款的投資增加;二是利率市場化和利率下行情況下,該行為吸引優質客戶調整定價策略。

一季度資本充足率有所下降

招股書顯示,貴州銀行今年一季度各項資本充足率指標都處在下滑通道,截至2019年一季度末,貴州銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率為10.52%、10.52%和12.78%,相較于2018年年末分別下降了0.1、0.1和0.05個百分點。

記者注意到貴州銀行采取多種方法來補充銀行資本金,不久之前,貴州銀行曾向證監會提交定向發行說明書,計劃定向發行不超過30億股股份,募集資金總額不超過63億元,目前正待證監會批準。

貴州銀行是一家年輕的城商行,成立于2012年,由原遵義市商業銀行、原六盤水市商業銀行、原安順市商業銀行三家城市商業銀行合并重組而成。最初的注冊資本為人民幣32.41億元。截至2019年3月末,該行一共有8家分行、207家支行,其運營網絡覆蓋貴州省所有縣,截至目前,該行的注冊資本為123.88億。

在股權結構方面,目前貴州銀行一共有195名法人股東和5114名自然人股東,分別持有該行93.88%和6.12%的股份,該行的前四大股東有:貴州省財政廳、貴州茅臺、貴安新區開發投資以及遵義市國有資產投資,分別持有該行15.49%、14.13%、8.48%和5.8%的股份。

在資產質量方面,記者注意到近年來貴州銀行的資產質量有向好的趨勢,不良貸款率一路走低,從2016年末的1.91%下降至2018年末的1.36%,到了今年一季度末再度下行0.16個百分點至1.2%。

圖片來源:貴州銀行IPO招股書

不過值得注意的是,該行的個人貸款不良率在過去幾年時間里都高于對公貸款不良率,該行個貸的不良率在2017年末曾經一度高達3.03%,貴州銀行解釋該行不良個人貸款的大幅抬升主要是因為不良個人經營貸款的大幅增加。不過去年以來該行的個貸資產質量有所好轉,在今年一季度末,個貸不良率已經降至1.04%。

《每日經濟新聞》記者注意到,近期,多家中小銀行掀起上市熱潮,在同一天的時間內,中國證監會官網相繼披露了齊魯銀行和廣東南海農商行招股說明書,至此,A股排隊的銀行數量已經達到了16家,今年以來,順利登陸A股的銀行數量達到4家,另外,蘇州銀行在4月末已首發過會。

封面圖片來源:攝圖網

責編 徐豪

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